De jublet for lav skatt år etter år. Så kom pensjonssjokket

De sparte skatt i årevis. Nå blir de overrasket over pensjonen.

Gjennom årene har jeg møtt mange mennesker som har drevet for seg selv. Dyktige håndverkere, konsulenter, småbedriftseiere og gründere som har jobbet hardt, tatt risiko og skapt sin egen arbeidsplass.

Mange av dem har hatt en ting til felles: De har vært svært opptatt av å redusere skatten.

Det er lett å forstå. Ingen liker å betale mer skatt enn nødvendig. Derfor har mange selvstendig næringsdrivende vært flinke til å føre fradrag og holde den skattbare inntekten så lav som mulig.

Problemet er at få tenker over at den samme inntekten som brukes til å beregne skatt, også danner grunnlaget for fremtidig pensjon.

Konsekvensene oppdager mange først når arbeidslivet nærmer seg slutten.

Da logger de seg inn på NAV eller Norsk Pensjon for å se hva de kan forvente å få utbetalt. Ikke sjelden kommer overraskelsen som et sjokk.

Pensjonen er langt lavere enn de hadde forestilt seg.

I deres egen oppfatning har de jo jobbet hele livet. De har stått opp tidlig, tatt lange arbeidsdager og kanskje jobbet langt mer enn mange lønnsmottakere. Derfor forventer de naturlig nok at pensjonen skal gjenspeile innsatsen.

Men pensjonssystemet måler ikke hvor hardt du har jobbet.

Det måler inntekten som er rapportert inn.

Dersom man gjennom mange år har vist svært lave overskudd, får det konsekvenser. Da bygges det opp færre pensjonsrettigheter enn mange er klar over.

For noen kommer dette som en ubehagelig vekker.

Jeg har møtt personer som nærmest har levd etter prinsippet om at lavest mulig skatt alltid er målet. Hvert år har fokus vært på hva som kan trekkes fra, hvordan overskuddet kan reduseres og hvordan skatteregningen kan bli minst mulig.

Der og da føles det som en gevinst.

Men når pensjonsalderen nærmer seg, oppdager de at gevinsten har en pris.

Det betyr ikke at man skal betale mer skatt enn nødvendig. Fradragene finnes av en grunn og skal selvfølgelig brukes.

Men det betyr at man må se helheten.

Pensjon bygges opp gjennom hele yrkeslivet. Hvert år teller. Hver innrapporterte krone teller.

Vi lever lenger enn før. Mange skal leve som pensjonister i 20 til 30 år. Da blir pensjonsnivået viktigere enn noen ekstra skattekroner man sparte for flere tiår siden.

Selvstendig næringsdrivende fortjener stor respekt for verdiene de skaper. Men nettopp derfor fortjener de også å forstå sammenhengen mellom inntekt, skatt og framtidig pensjon.

For det er trist å møte mennesker som har arbeidet et helt liv og som ved slutten av arbeidskarrieren oppdager at de har spart skatt, men samtidig spart bort en del av pensjonen sin.