Den skjulte faktoren som bestemmer hvor stor pensjonen din blir

Pensjon livet ut - så hvorfor snakker alle om delingstall? Mange blir litt bekymret når de hører ordet delingstall. Noen tror til og med at pensjonen skal fordeles på et bestemt antall år og deretter ta slutt. Slik fungerer det ikke.

Du får pensjon så lenge du lever.

Delingstallet er et verktøy som brukes for å beregne hvor stor den årlige pensjonen skal være når du begynner å ta den ut. Det gjelder blant annet alderspensjon fra folketrygden, AFP i privat sektor og livsvarige tjenestepensjoner.

Gjennom arbeidslivet bygger du opp pensjonsrettigheter. Når du fyller 61 år, fastsettes delingstallene for ditt årskull. De bygger på forventet levealder for personer født samme år som deg.

Men det er ikke ett enkelt delingstall som gjelder for alle. Hvilket delingstall som brukes, avhenger av hvor gammel du er når du starter uttaket av pensjon. For samme person vil delingstallet derfor være høyere ved 62 år enn ved 67 år.

La oss ta et enkelt eksempel:

Hvis delingstallet ved uttak er 84, betyr det ikke at du får pensjon til du er 84 år. Tallet brukes bare i beregningen av den årlige pensjonen. Et delingstall på 84 innebærer at pensjonsbeholdningen omregnes til en årlig pensjon med utgangspunkt i en forventet utbetalingstid som tilsvarer 84 år.

Venter du noen år med å ta ut pensjonen, vil delingstallet bli lavere. Da fordeles den samme pensjonsbeholdningen over færre forventede år, og den årlige utbetalingen blir høyere.

Tar du ut pensjon tidlig, blir den årlige pensjonen lavere fordi den skal fordeles over flere år. Venter du med uttaket, blir den årlige pensjonen høyere fordi den skal fordeles over færre år.

Det viktige å huske er at delingstallet ikke bestemmer hvor lenge du får pensjon. Du får pensjon livet ut – enten du lever kortere eller lenger enn det som var forventet da pensjonen ble beregnet.

Delingstallet handler altså ikke om hvor lenge pensjonen varer, men om hvordan den opptjente pensjonen omregnes til en livsvarig årlig utbetaling.

Kort oppsummert:

• Du får pensjon så lenge du lever.

• Delingstallene for ditt årskull fastsettes når du er 61 år.

• Hvilket delingstall som brukes, avhenger av når du tar ut pensjon.

• Delingstallet brukes til å beregne størrelsen på den årlige pensjonen.

• Tidlig uttak gir lavere årlig pensjon.

• Senere uttak gir høyere årlig pensjon.

• Dette gjelder blant annet folketrygden, AFP i privat sektor og livsvarige tjenestepensjoner